Testez quelle assurance dentaire supplémentaire est utile

Stiftung Warentest: Quand une assurance supplémentaire pour les prothèses dentaires est-elle vraiment utile?

04/17/2012

Depuis le début de l'année, la grille tarifaire pour les dentistes (GOZ) s'applique. Les prothèses de haute qualité deviennent plus chères. Selon les estimations du gouvernement fédéral noir et jaune, les dentistes devront débourser environ 345 millions d'euros de frais supplémentaires cette année. La Stiftung Warentest a pris une assurance supplémentaire pour les prothèses dentaires de plus près et explique quand une telle assurance est remise en question et comment les prestataires individuels coupent.

Christian B. veut enfin se débarrasser de ses vieux amalgames et les remplacer par une incrustation. Enfin, en raison de la forte teneur en mercure, l'amalgame est suspecté de nuire à la santé. Ensuite, le dentiste calcule son activité dans le nouveau barème des honoraires des dentistes. Y compris les frais de laboratoire, le dentiste remettra au patient une facture de 650 euros. Lorsque Christian B. a pris en charge les frais auprès de la caisse d’assurance maladie, elle n’a repris que 46,00 euros. Le reste devait être payé par MB lui-même. „Si j'avais su les coûts élevés que je dois maintenant payer moi-même, j'aurais certainement repensé le traitement.“

Peu de fournisseurs coupent avec „très bien“ de
Il n'y a que deux alternatives pour de telles situations. Soit le patient conserve le remplissage d’amalgame, soit il signe sagement une politique supplémentaire. Mais, selon Stiftung Warentest, une telle assurance supplémentaire n’est utile que pour les consommateurs qui ne veulent pas limiter leurs prothèses à des traitements plus rentables. Mais l'offre est grande et difficile à rater. Le magazine seul „Finanztest“ Le testeur de marchandises a comparé un total de 147 offres tarifaires de différentes compagnies d’assurance. Les testeurs ont souvent constaté des différences significatives entre les tarifs et les fournisseurs. En conséquence, seules 33 assurances supplémentaires ont été notées „très bien“ reçu. Par contre, 23 tarifs ont obtenu le prédicat „assez“. Le reste coupé avec „bon“ ou „satisfaisant“ de.

La meilleure prise en charge des prothèses coûteuses
Les meilleures politiques évaluées paient aussi des prothèses très élaborées avec un paiement de 3000 euros. Cependant, les assureurs ne couvrent pas la totalité des frais, mais seulement 2300 euros. Qui n'a pas d'assurance supplémentaire, peut s'attendre à un maximum d'environ 387 euros de l'assurance maladie légale. Selon le verdict du test, la plupart des prothèses dentaires offrent les options tarifaires ZEVp + ZEH + ZIV de la Deutsche Familien Versicherung (DFV), ainsi que ZAB + ZAE + ZBB et ZAB + ZAE + ZBB + ZBE, proposées de la même manière par Neckermann et Ergo Direkt Versicherung..

Qui pousse sur de telles prothèses de luxe, doit payer beaucoup pour la politique supplémentaire. Par exemple, les offres tarifaires coûtent 33 euros par mois pour un preneur d'assurance âgé de 43 ans. Plus les assurés sont âgés, plus les prix sont élevés. Un homme de 73 ans paie alors plus de 40 euros par mois.

Aussi les offres favorables ont atteint de bonnes notes
Quatre offres moins chères ont également atteint le but dans l'analyse „très bien“. Ce sont les tarifs EZ + EZT du HanseMerkur et des produits centraux de Central ainsi que les DT85 de DKV et ZZ Premium Plus de Huk-Coburg. Tous les tarifs coûtent jusqu'à 25 euros par mois si le preneur d'assurance a environ 40 ans.

Cependant, il est même moins cher, comme le montrent les tarifs de vitaZ3 Central, Allianz ZahnPlus et HanseMerkur EZ + EZE. Bien que ces compagnies d’assurance ne paient pas autant que cela, leurs résultats sont encore relativement bons. Selon la Stiftung Warentest, ces polices sont déjà disponibles au prix de huit euros. Le plus cher de ce segment coûte 15 euros par mois pour un homme de 43 ans.

Le prix ne dit pas toujours quelque chose à propos des avantages
Le prix seul ne détermine pas la qualité de l'assurance dentaire, comme l'a montré le test. La politique de Gothaer (tarif ZEG + MediProphy) ne coûte que 17 euros. Cependant, la performance n’a pas été bonne dans l’étude comparative et a été rapportée par le journal „Finanztest“ seulement avec un „assez“ classé. Par exemple, aucun remboursement n’est effectué pour les inlays et les implants, rapportent les testeurs..

L'assurance dentaire ne paie pas toujours
Si le dentiste a déjà découvert des dents nécessitant un traitement, l’assurance ne paiera pas si elle a été complétée après le diagnostic. Les personnes assurées doivent attendre au moins huit mois après la souscription de l'assurance avant de pouvoir payer les coûts des prothèses dentaires au prorata. De plus, les avantages sont généralement limités en fonction du contrat dans les premières années suivant la conclusion de la police. C’est ainsi que les compagnies d’assurance s’assurent afin qu’elles ne soient pas utilisées uniquement dans les cas graves de traitement. Par conséquent, le premier „Prendre une assurance et ensuite attendre qu'un contrat soit accepté par contrat“.

Même ceux qui ont déjà une politique supplémentaire doivent vérifier, avant d'utiliser une prothèse dentaire, si les conditions du contrat sont toujours en vigueur. L'expert Holger Rohde de "Finanztest" conseille donc de procéder à un examen ultérieur des contrats. Parfois, un changement peut être intéressant, car les anciens taux dans certains cas „Une ancienne assurance peut être résiliée à la fin de la durée minimale, qui est généralement de deux ans, avec un préavis de trois mois à la fin de l'année d'assurance. Etant donné que la personne assurée ne reçoit pas de soins dentaires d'un nouveau tarif, les consommateurs devraient attendre de voir si le nouveau fournisseur accepte également une réception, faute de quoi il pourrait ne plus être couvert par la police..

Attention aux promesses publicitaires
Les assureurs annoncent avec des taux de remboursement élevés. Les souscripteurs potentiels doivent adhérer „ne soyez pas aveuglé par cela“, rappelle Rohde. Selon l'expert, le fournisseur Axa annonce rembourser ses clients à 100%. À y regarder de plus près, les 100% ne sont dus qu'au fait que la subvention de l'assurance maladie est calculée à partir des soins standard. Cela signifie que si 3000 euros sont dus pour un implant, l’assurance ne paie que 387 euros. Dans ce montant, l’assurance maladie verse une subvention. Le reste doit payer l'assuré malgré l'assurance dentaire elle-même. Tous les autres résultats et jugements peuvent être lus dans le nouveau numéro du magazine Test. (Sb)

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Image: Claudia Heck