Les prix PKV Unisex à peine moins cher

Les taux d'assurance santé privée unisexes ne sont pas moins chers pour les femmes

02/09/2012

L'avocat général de la Cour de justice des Communautés européennes, Juliane Kokott, avait déjà souligné en 2010 que les contrats spécifiques aux hommes et aux femmes des compagnies privées d'assurance maladie (PKV) violaient le principe d'égalité. Kokott avait lancé la discussion, suivie d'un arrêt à la Cour de justice européenne en mars 2011 et le ministère fédéral des Finances avait exigé ce que l'on appelle des tarifs unisexes. Mais l'occasion de créer des tarifs égaux pour les femmes et les hommes est perdue. Trop tard, le ministère avait décidé d'uniformiser les taux d'assurance-maladie. Les tarifs universels applicables à partir de décembre 2012 ne s'appliqueront donc qu'aux nouveaux clients. Pour les clients existants, les nouveaux contrats PKV ne sont pas modifiés. L'industrie pousse le „Pierre noire“ sur la politique, car une distribution uniforme n'est plus possible.

Tarifs PKV uniformes pour les femmes et les hommes
À la fin de l'année, tous les fournisseurs d'assurance maladie privée doivent proposer des politiques uniformes aux femmes et aux hommes. Les assurés déjà sortent vides, continuent à appliquer les anciennes conventions. Cela signifie que les contrats d'environ neuf millions d'assurés ne sont actuellement pas convertis en tarifs universels. Comparé au Financial Times Germany (FTD), le conseil de Debeka Roland Weber a déclaré que la décision sur ce „réel“ déjà tombé. Parce que pour convertir les clients existants en tarifs unisexes, tous les fournisseurs devraient avoir des éclaircissements au plus tard à la fin du mois de janvier pour les politiciens. Les assureurs privés manifestement „ le temps s'est échappé“, alors Weber.

Ministère fédéral des finances dans une longue phase de recherche
Le ministère fédéral des Finances ne pouvait pas se résoudre à trouver une solution appropriée pour la mise en œuvre de la décision de la CJCE. Ainsi, une porte-parole a annoncé que „une décision finale pour la conversion uniquement pour la nouvelle entreprise et en outre également pour le stock n'a pas encore été prise“. Cependant, le ministère a précisé que les anciens tarifs ne devaient pas être modifiés dans la mesure du possible et que le sexe devait rester essentiel pour le stock. On craint que dans le „Mise en œuvre pour le stock existant“ pour „augmentations de primes individuelles de groupes assurés“ viendrait. Un inconvénient majeur toucherait surtout les jeunes assurés privés masculins, les assurés privés avec ce qu'on appelle de l'Einsteigertarifen. Quelques millions de jeunes hommes seraient concernés, de sorte que la porte-parole du ministère.

Jusqu'ici, il était de coutume dans l'industrie de calculer les tarifs non neutres. Les calculs actuariels incluaient la femme ou l'homme caractéristique. À l'aide de données supplémentaires telles que l'état de santé, l'âge et la profession, les facteurs de risque ont été ajoutés. Les femmes, par exemple, consultent en moyenne plus souvent leur médecin, ont généralement une espérance de vie plus longue et tombent enceintes tôt ou tard, ce qui se traduit également par des cotisations calculées plus élevées. L'espérance de vie passive, que tous les assureurs ont appliquée jusqu'à présent, a toutefois été annulée par la CJCE et qualifiée d'injuste le passage de la directive de l'UE sur l'égalité entre les hommes et les femmes..

En raison de la décision européenne, les fournisseurs sont désormais obligés, à compter du 21 décembre 2012, de ne proposer que des offres valables pour les femmes comme pour les hommes. Pour les femmes actuellement assurées de manière privée, ce jugement signifie que leur contrat précédent ne change pas. Cependant, ils ont le droit de modifier leurs tarifs. Cela permet aux clients de passer de leur ancien client, généralement plus cher, à un nouveau équivalent. Les experts pensent que la plupart des clients âgés utilisent probablement cela. Les experts du secteur craignent que les nouvelles offres soient sous-calculées. Ensuite, il se peut que dans un sous-calcul de l'assureur, le taux doive à nouveau augmenter fortement pour combler l'écart financier. Weber appelle même un numéro du FTD: si dans la Debeka, toutes les femmes optaient pour une nouvelle Unisextarif, le fournisseur devrait utiliser environ 100 millions d'euros de ses fonds propres.

Le PKV avait donc rapidement décidé de promouvoir la conversion de l’ensemble du stock. Parce qu'alors le fardeau serait également distribué. En 2007, les entreprises ont dû ajuster leurs tarifs en raison d'une modification de la loi. À cette époque, le coût de la grossesse était partagé à parts égales entre hommes et femmes. Selon Weber, les ajustements de toutes les contributions ont été inférieurs à 10%.

Les jeunes hommes paient plus, les femmes un peu moins
Mais maintenant, la proposition de distribution équilibrée a été rejetée par le gouvernement fédéral, de sorte que l'industrie contribue à de nouveaux clients. „avec prudence“ calculer. On peut donc supposer qu’il y aura une forte proportion de femmes dans les tarifs unisexes. "Les primes pour les tarifs unisexes seront donc plus proches des tarifs des femmes précédents que de la moyenne", a déclaré Weber à FTD. Cependant, à compter de décembre 2012, les jeunes hommes devront payer des primes beaucoup plus élevées pour leur assurance-santé privée qu'aujourd'hui. Les femmes, quant à elles, n'auront qu'à payer un peu moins, mais la baisse est beaucoup plus faible que prévu. (Sb)

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Image: Margot Kessler