Le PKV et le changement d'enfants doivent être bien pris en compte

Le PKV et les enfants: les parents qui souhaitent passer à l’assurance-maladie privée doivent prêter attention aux aspects importants. Le passage d'une assurance maladie obligatoire à une assurance maladie privée peut rapidement devenir un piège des coûts.

(28.10.2010) Toute personne qui planifie ou élève des enfants doit bien réfléchir à l'opportunité de passer à une assurance maladie privée. Dans l'assurance maladie privée, les enfants doivent être assurés individuellement. L'assurance familiale ne connaît pas le PKV, contrairement à l'assurance maladie légale.

Jeune, dynamique et prospère: c’est souvent le point de départ de nombreuses personnes qui souhaitent passer à une assurance maladie privée. Parce que l'assurance maladie PKV attire, en particulier chez les jeunes, les personnes en bonne santé avec de faibles contributions - beaucoup plus bas que l'assurance maladie obligatoire (SHI). En raison de la réforme des soins de santé du gouvernement fédéral, il sera beaucoup plus facile pour les employés, à partir de 2011, de passer de l'assurance maladie légale à une assurance maladie privée. Au lieu du règlement de trois ans entre maintenant dans la „schéma d'un an“ au pouvoir. Cela signifie que les employés n'ont besoin de gagner une fois que 49 500 € de primes brutes brutes pour pouvoir changer de travail. L’Association de l’assurance maladie privée estime qu’environ 16 000 travailleurs pourront changer d’emploi l’année prochaine. Pourtant on se montre avec le PKV moins optimiste, on espère tout de suite sur de nouveaux assurés.

Le changement du PKV doit être bien pris en compte
Mais le pas doit être bien pensé. En fin de compte, cela dépend de la façon dont vous planifiez votre propre situation de vie. Que le changement porte réellement ses fruits ou non dépend de si vous avez des enfants, pour qui vous devez payer ou si vous planifiez une famille pour l'avenir. Il est également crucial que le conjoint travaille ou non. Bien que les conjoints et les enfants qui ne travaillent pas soient automatiquement couverts par l'assurance maladie légale, l'assurance maladie privée pour les enfants et les conjoints doit être fournie séparément. Des assurances distinctes doivent être souscrites pour chaque enfant et pour le partenaire..

Un partenaire du GKV, un partenaire du PKV: L'enfant peut-il être assuré pour une famille??
Si les deux couples travaillent et que l'un des parents est assuré par l'assurance maladie légale, la situation devient encore plus compliquée. Beaucoup supposent maintenant que le parent membre du GKV peut également assurer les enfants. Cependant, cela ne fonctionne que si l'assuré GKV gagne moins que le parent assuré dans une assurance maladie privée. Cela ne s'appliquera probablement que dans les cas les plus rares. Une exception s'applique uniquement aux couples non mariés. Si un parent change d’assurance maladie privée, les enfants peuvent être co-assurés gratuitement avec l’autre parent du GKV. Même s'il n'y a pas d'enfants dans le jeu, cette étape doit être soigneusement considérée, car personne ne peut dire à cent pour cent à quoi ressemble leur propre planification de la vie dans quelques années..

Les deux parents dans l'assurance maladie privée
Si les deux partenaires (mariés ou non mariés) sont assurés à titre privé, l’enfant doit soit „volontairement par la loi“ être assuré ou un contrat PKV être conclu. Dans ce cas, les nouveau-nés du PKV doivent souscrire une assurance maladie indépendante de leur état de santé. Le PKV peut également ne pas avoir de bilan de santé, comme cela a été établi par le législateur. Cela est vrai même si on sait peu après la naissance que le nouveau-né souffre de problèmes de santé importants. Les nouveau-nés occupent donc un statut spécial juridiquement protégé. Le PKV doit offrir une protection complète et ne peut exiger des contributions plus élevées, même dans des cas particuliers. Les parents doivent absolument respecter le délai légal. Après la naissance de l'enfant, les parents ont exactement deux mois à compter de la date de naissance de celui-ci pour inscrire leur enfant auprès d'une assurance maladie privée. Mais ici aussi, il convient de rappeler que les enfants ne bénéficient pas d'avantages sociaux supérieurs à ceux des parents: les meilleurs avantages ne sont donc accordés aux enfants que si les parents sont bien assurés..

Pour cette raison, les parents devraient porter une attention particulière à ce qu'ils ont eux-mêmes fait. Dans ce cas, les consommateurs doivent examiner de près les conditions générales, les avantages qui ont été définis dans leur propre contrat et la franchise accordée. Les services supplémentaires importants comprennent les prothèses dentaires, les traitements orthodontiques, la psychothérapie et des aides médicales telles que des aides visuelles ou auditives. Mais surtout au début d’une assurance maladie privée, les adultes en bonne santé ont tendance à opter pour des tarifs peu coûteux, avec très peu d’avantages et une franchise élevée. Cela peut clairement remonter à la naissance d'un enfant.

Assurance PKV pour les enfants plus âgés
Si les enfants plus âgés doivent être assurés par une assurance maladie privée, les fournisseurs d’assurance ont le même droit que les adultes de refuser l’admission. Le PKV a également le droit d'exiger des soi-disant primes de risque pour les restrictions imposées aux enfants en matière de santé. Bien que certains tarifs d’assurance-maladie privée offrent des contributions à faible coût avec le principe du médecin de famille, le libre choix du médecin constitue l’un des principaux avantages des fonds privés. Depuis le début de l'année, toutefois, les cotisations PKV pour enfants peuvent être réclamées à des fins fiscales. Cependant, il doit exister une protection minimale légale pour l’assurance, qui est stockée de la même manière que le GKV. (Sb)

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Image: Gerd Altmann