Modèle d’assurance-maladie privée de type terminaison (PKV)

L’assurance maladie privée est un modèle obsolète en Allemagne

27.03.2012

L’assurance maladie privée (PKV) fait encore l’objet de vives critiques en Allemagne. Des contributions excessives, des rabais et des commissions exorbitantes pour les courtiers d’assurance entraînent une perte d’image constante. De plus en plus de personnes privées fuient dans l'assurance maladie obligatoire (GKV). Même la police conserve de moins en moins le modèle de l’assurance maladie privée. Jens Spahn, expert santé de la CDU, s'est prononcé en faveur de la suppression de l'assurance maladie privée.

Des coûts toujours plus élevés pour le PKV
Depuis quelque temps, les compagnies d’assurance maladie privées sont de plus en plus exposées aux critiques. En raison de l’évolution démographique et de la hausse des coûts associés aux soins médicaux, les assureurs doivent constamment ajuster leurs contributions. Par exemple, les personnes assurées devaient accepter des augmentations de primes convenues collectivement allant jusqu'à 60% à la fin de l'année. Alors que l’industrie continue de se sevrer et que les critiques s’affaiblissent face à une campagne contre l’assurance-maladie privée, les chiffres montrent une image différente. En 2000, les compagnies d’assurance ont consacré environ 13,6 milliards d’euros aux services médicaux et autres. En 2010, le coût de 22 milliards d'euros avait presque doublé.

En moyenne, les fonds privés ont toujours des assurés plus âgés, notamment en raison de la qualité des soins médicaux et de la richesse de leur offre nutritionnelle. Pour les assureurs, toutefois, cela signifie également que les entreprises doivent dépenser de plus en plus d’argent pour des services médicaux innovants. L’avantage jadis de l’assurance-maladie privée s’avère être un véritable moteur économique, car dans le cas d’une assurance-maladie privée, l’assuré peut soumettre presque toute facture du médecin ou de la clinique et être remboursé.

PKV est un modèle obsolète
Afin de relancer les affaires de la nouvelle clientèle, de nombreux assureurs privés ont commencé à attirer avec des tarifs dits "bon marché". Avec des contributions mensuelles très inférieures à 100 euros, le client est annoncé. Mais souvent, un tel verrou offre un réveil brutal aux personnes impliquées. Par exemple, les clients doivent accepter des augmentations de prix annuelles comprises entre 10 et 30%. Les experts du secteur ont même calculé le dernier 40%. Les personnes concernées qui souhaitent revenir à l’assurance maladie obligatoire ont souvent été malchanceuses, car une nouvelle admission à l’assurance maladie n’est possible que dans des cas exceptionnels. En conséquence, de plus en plus de personnes s'endettent chaque année parce qu'elles ne peuvent plus payer les primes d'assurance sans cesse croissantes et indépendantes du revenu..

Toutefois, le payeur défaillant ne peut être licencié en Allemagne, car depuis la réforme de la santé, une assurance est obligatoire. Le PKV collabore maintenant avec le ministère fédéral de la Santé sur un soi-disant „Tarif non-payeurs“, qui ne devrait contenir que des soins d’urgence pour 100 euros par mois. Reste à savoir si cela peut être la bonne solution au problème en grande partie artisanal.

Pour toutes ces raisons, les experts ne considèrent plus le PKV comme durable. Par exemple, de plus en plus de gens sont en faveur de l’assurance des citoyens. Jens Spahn, expert en matière de santé de la CDU, est favorable à la levée de la séparation entre l'assurance maladie privée et l'assurance maladie obligatoire. Pour le long terme, il n'y a pas moyen de réforme, a-t-il rapporté. (Ag)