Que faire pour augmenter les contributions au PKV?

Stratégies contre une augmentation drastique des cotisations à l'assurance maladie privée

01/02/2014

De nombreuses sociétés d’assurance maladie privées (PKV) ont encore augmenté leurs contributions en fin d’année. Bien qu’il soit généralement impossible de revenir à l’assurance maladie obligatoire (SHI), la personne concernée a diverses options pour échapper à l’augmentation de sa contribution. En cas de doute, le soi-disant taux de base s’applique mais n’offre qu’une couverture d’assurance très limitée..

Contrairement à l'assurance maladie légale, l'ajustement des tarifs à la structure réelle des dépenses est courant dans l'assurance maladie privée. En conséquence, la hausse des dépenses de santé entraîne une augmentation significative des contributions. Selon les médias, certains tarifs du PKV auraient augmenté de 41% en 2014. Ces dernières années, l’augmentation radicale des primes d’assurance maladie privée a souvent été critiquée, de plus en plus d’assurés privés n’ayant plus les moyens de les payer. Il s’agissait uniquement d’une modification du taux de base, qui entraînait toutefois des pertes importantes en termes de performance..

Droit spécial d'annuler des contributions
Les compagnies d’assurance-maladie privées ont pu attirer de nombreux nouveaux membres ces dernières années, avec des offres lucratives pour les personnes jeunes, en bonne santé et bien rémunérées. Cependant, les assurés oublient souvent que les primes initialement faibles peuvent augmenter considérablement et atteindre ainsi un multiple du taux maximum de l'assurance maladie légale. Ils sont confrontés à des augmentations de primes inattendues, mais ils n'ont pas la possibilité de revenir à SHI. Cependant, selon l'attaché de presse de l'Association des compagnies de santé privées, Dirk Lullies, ils ont trois options principales s'ils ne veulent pas participer à l'augmentation des primes. En premier lieu, les personnes assurées bénéficient généralement d'un droit de résiliation spécial en cas d'augmentation de prime. Vous avez la possibilité de résilier votre contrat et de passer à un autre assureur.

Changement tarifaire au sein d'une compagnie d'assurance
Cependant, quiconque était assuré privé avant 2009 perd toutes les dispositions de retraite établies en cas de changement d'assurance, ce qui peut représenter un montant considérable. Même après l'année 2009, les membres du PKV ont été autorisés à transférer leurs provisions de retraite uniquement au montant du taux de base de leur nouvelle assurance. Ainsi: „Plus on est longtemps assuré privé, plus grande est la provision pour perte de retraite“, a expliqué Lullies. Toutefois, pour éviter cette perte de la retraite, les assurés peuvent également passer à un autre tarif de leur assurance privée antérieure. En principe, cette option est disponible toute l'année et la personne concernée conservera dans ce cas toutes ses dispositions, a expliqué Lullies. Si aucune nouvelle prestation n'est prévue dans le nouveau tarif au-delà du niveau précédent, aucun nouveau bilan de santé ne sera nécessaire, selon l'attaché de presse de l'Association of Private Health Insurance. Ici payer „il faut toujours se renseigner sur les autres tarifs.“

Taux de base comme alternative?
Pour les assurés qui étaient déjà assurés à titre privé avant la date limite du 1er janvier 2009, il est souvent possible de passer au taux standard lors du changement de tarif interne. Sinon, le taux de base reste la dernière option. Dans ce cas, les contributions ne peuvent pas être supérieures au taux maximum de l’assurance chômage (actuellement 630 €). Toutefois, le tarif de base ne comprend qu'un catalogue très limité de prestations, dans lequel les assurés sont généralement mieux assurés que les organisations de consommateurs. Une modification du taux de base peut donc représenter un allégement financier important, mais elle perd tous les avantages de la demande de prestations. Toutefois, les personnes assurées conservent au moins leurs réserves d’âge. Si les compagnies d'assurance dans un changement souhaité inégale, recommande Bianca Boss de la Confédération des assurés à Henstedt-Ulzburg en face de l'agence de presse „dpa“ de rechercher d'urgence une assistance indépendante. Les plaintes peuvent être soumises au médiateur pour une assurance maladie privée.

Exemption de performance et franchise accrue
Pour éviter une augmentation drastique des cotisations, les assurés privés peuvent également se passer de services spécifiques, a expliqué Peter Grieble du Consumer Affairs Center Baden-Württemberg à Stuttgart dans un entretien avec le „dpa“. En particulier assuré avec un tarif de „Variante de luxe peut rendre cela relativement facile“, Grieble continue. Par exemple, il serait possible de renoncer à l'indemnité journalière ou au droit à une chambre individuelle en cas d'hospitalisation. Cependant, ces réductions d’avantages sociaux doivent être bien considérées, comme vous pouvez le constater. „généralement assuré à titre privé pour être mieux assuré que l'assuré légalement“, a souligné Bianca Boss. Avec la réduction des prestations, cet avantage est enfin perdu. Alternativement, une franchise accrue de l'assuré pour les traitements nécessaires peut être fournie pour éviter les augmentations de cotisations. Cependant, il s’agit également d’une arme à double tranchant. Car en cas de doute peut être extrêmement coûteux des coûts supplémentaires. Si une augmentation de la franchise est logique, „dépend de l'état de santé“ et devrait être décidé individuellement par chacun, Lullies a expliqué. Pour les assurés privés, souvent malades, une telle augmentation de franchise n’a aucun sens.

En général, lorsqu'ils concluent une assurance maladie privée, les consommateurs doivent être conscients du fait que des augmentations importantes des cotisations sont susceptibles de se produire à l'avenir, et que cela doit être inclus dans leurs considérations à l'avance, a souligné Peter Grieble. Il est également conseillé de créer des réserves appropriées en cas d'augmentation de la contribution. Grieble est convaincu que des augmentations radicales des primes d’assurance maladie privée sont attendues à l’avenir. (Fp)