Économisez sur l'assurance maladie privée

Changement tarifaire de l'assurance maladie privée

Si vous changez votre assurance maladie privée, vous pourrez peut-être obtenir des avantages financiers et économiser de l'argent. Pour les cotisations de l'assurance maladie privée à l'âge de trois fois.

(23.09.2010) Nombreux sont les assurés privés de santé, en particulier les plus âgés, qui se plaignent des cotisations de plus en plus élevées de leur assurance maladie. Bien que les contributions des compagnies d'assurance maladie légales augmentent, les augmentations de primes chez les prestataires privés sont parfois très importantes. Si vous entrez dans l’assurance-maladie privée (PKV) aujourd’hui au milieu de la trentaine, vous payez beaucoup moins que dans l’assurance légale. Mais au dernier âge de la retraite, l’épargne est terminée. En partie, les assurés s'attendent à des primes d'assurance trois fois plus élevées que le début du tarif. De nombreux assurés du PKV signalent qu'ils doivent parfois payer entre 600 et 800 euros par mois pour leur assurance maladie..

Pourquoi les contributions au PKV augmentent-elles??

D'une part, il s'agit du changement démographique de notre société. Les gens vieillissent et reçoivent plus de soins médicaux à leur âge. Les coûts des médicaments et des traitements deviennent de plus en plus complexes et donc plus chers. D'une part, les progrès techniques en médecine sont un avantage pour les gens, d'autre part, les coûts des soins de santé augmentent.

Les «offres de verrouillage» des tarifs PKV sont une autre raison majeure de l’augmentation des contributions. Pour attirer les clients, les assureurs privés fixent constamment de nouveaux tarifs. Ces taux sont initialement imbattables par rapport à l'assurance maladie volontaire. Les nouveaux tarifs sont principalement composés de jeunes contributeurs, ce qui entraîne des coûts peu élevés. Les tarifs qui sont sur le marché depuis un certain temps seront éventuellement fermés car de plus en plus de personnes malades sont assurées dans le tarif. Au plus tard à cette heure, le tarif sera fermé. Cela signifie qu'il n'y aura pas de nouveaux membres pour cette offre PKV. Tous ceux qui sont assurés dans ce tarif restent maintenant „entre eux“. Plus les clients restent âgés, plus les contributions seront élevées. Soudainement, les assurés sont confrontés à la situation et doivent payer des cotisations beaucoup plus élevées. Augmenter partiellement les contributions au PKV de trois ou quatre fois. De nombreux fournisseurs de PKV souffrent également d'anciens tarifs des années 1970 et 1980. A cette époque, de nombreux facteurs et risques n'étaient pas inclus. Ces anciens tarifs ont également des contributions plus élevées en raison du non-respect de la hausse des coûts.

Changement tarifaire au sein du PKV

L'assuré peut difficilement se défendre contre cette situation. Pour qui dans un tel tarif „capturé“ est, qui ne peut pas passer à un autre fournisseur de PKV. Les provisions de pension accumulées resteront à l'ancien assureur. Les provisions pour vieillesse servent à compenser les coûts plus élevés attendus de la vieillesse. Si vous souhaitez toujours changer de fournisseur, vous remarquerez que les contributions sont presque identiques. Parce que les dispositions relatives à la vieillesse ne sont pas incluses dans le nouveau tarif. Une solution pourrait consister en un changement de tarif avec le même assureur maladie. Ce changement rend possible le droit des contrats d'assurance. Ce n'est que si les nouveaux tarifs du PKV offrent davantage de services de santé que l'assurance maladie privée peut exiger un nouvel examen médical..

Mais un changement au sein de la même entreprise n'est pas le bienvenu. Parce que les anciens tarifs sont affaiblis financièrement par un changement et que les nouveaux tarifs entraînent une augmentation des coûts et donc des contributions. Pour cette raison, les assureurs hésitent à fournir des informations sur les tarifs alternatifs pouvant être proposés. Surtout pas si l'assuré est déjà plus âgé.

Problèmes liés au changement de tarif du PKV

Si les assureurs ne fournissent aucune information, il est possible de comparer les offres de leur propre assureur sur Internet. Avec des offres appropriées, vous pouvez maintenant vous adresser à son assureur et demander un changement de tarif. Vous ne devriez pas vous laisser submerger immédiatement. Il y a quelque temps, les sociétés d'assurances PKV ont tenté d'empêcher un changement de tarif par une surtaxe élevée. Mais cela devrait être terminé après le jugement du Tribunal administratif fédéral. Les surtaxes ne sont plus acceptées, selon le jugement, sous le numéro de dossier AZ: 8C 42.09. De plus, les prestataires peuvent ne pas avoir besoin d'un bilan de santé renouvelé si le tarif souhaité n'offre pas de services plus nombreux ou de meilleure qualité qu'auparavant. L'état de santé à la réception du client, déterminé selon l'ancien tarif, est déterminant.

Si l’assurance maladie privée veut empêcher un changement à tout prix, les personnes concernées doivent alors se tourner vers le centre de consommateurs ou faire appel à un médiateur de l’assurance maladie privée. Un ombudsman a pour tâche d’éviter les litiges grâce à un accord entre les deux parties. Toutefois, ni le prestataire ni l’assuré ne sont liés par les recommandations du conseil d’arbitrage. Seules les "recommandations" sont prononcées. Un ombudsman peut être contacté dans tout le pays sous le numéro de téléphone. 01802/550444. Si aucun accord ou compromis n'a pu être trouvé et que l'assurance maladie privée reste entêtée, il est également possible de déposer une plainte auprès de l'autorité de surveillance financière BaFin. L'année dernière, 1 757 membres assurés se sont plaints de leur assurance maladie privée.

Économisez sur le changement de tarif

Mais comment pouvez-vous économiser sur un changement de tarif? Il y a des économies potentielles significatives qui doivent être vérifiées en premier. Ce faisant, il convient d’examiner avec précision quels services de santé sont importants et lesquels peuvent plutôt être négligés. Par exemple, des économies supplémentaires sont réalisées sur des services supplémentaires tels que les chambres individuelles dans les hôpitaux ou le traitement des médecins en chef. Si vous enregistrez, par exemple, le lit simple, vous pouvez ainsi économiser entre 10 et 50 euros par mois en cotisations. Une autre option consiste à réduire les frais de remboursement. Toute personne qui accepte une réduction des lunettes, des soins dentaires et d’autres aides peut également économiser beaucoup d’argent..

Options supplémentaires importantes

Il est important que le contrat PKV relatif aux frais médicaux jusqu’au taux maximal de frais s’étende (3,5 fois). Le remboursement de la psychothérapie devrait être inclus avec 20 traitements déjà dans le contrat. Sinon, les coûts d'une longue maladie peuvent rapidement faire exploser votre propre budget. Il faut donc bien réfléchir aux services de santé réellement nécessaires et à ceux qui peuvent être négligés. Cela dépend de la situation individuelle de la personne assurée.

Rester dans l'assurance maladie légale?

Si, en raison de circonstances diverses, il est nécessaire de rester dans l’assurance maladie légale avant le choix ou de passer à une assurance maladie privée, cette étape doit également être soigneusement considérée. En fait, divers services ne sont pas offerts du tout dans l’assurance maladie privée. Par exemple, si vous souhaitez fonder une famille, sachez qu'il n'existe pas d'assurance familiale non contributive dans l'assurance maladie privée. Cela signifie que les enfants et les épouses ou conjoints qui ne travaillent pas ne peuvent pas être co-assurés gratuitement. Il convient de compter ici exactement après, si un changement du PKV en vaut la peine. Encore une fois, les centres de consommateurs offrent leur aide et calculent les contributions à long terme à l'avance.

Evaluation de l'assurance maladie privée

L'image de PKV est toujours bonne. Selon une enquête, le PKV se compare avantageusement à l’assurance maladie légale. 73% des répondants perçoivent les avantages de l’assurance maladie privée comme étant complets. 51% ont trouvé le rapport qualité-prix positif. 73% pensent que PKV continuera à offrir de bons soins médicaux à l'avenir. Au GKV, 45% seulement étaient de cet avis. Mais ce sont des résultats d'enquête qui ne disent rien sur la qualité et les performances réelles. (qn, pf)

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