PKV 150 000 assurés dans le piège de la dette

PKV: De plus en plus de personnes ne peuvent plus se payer leur assurance maladie privée. L'industrie quantifie les paiements en retard avec 300 millions d'euros par an.

03.02.2011

Environ 8,8 millions de personnes sont actuellement assurées auprès d'une assurance maladie privée (PKV). Selon les associations, il s'agirait d'environ 150 000 personnes assurées qui ne pourraient plus se permettre les cotisations au PKV. La somme annuelle de tous les contributeurs défaillants est estimée à 300 millions d'euros.

Particulièrement touché: travailleurs indépendants non retenus
Ce groupe est avant tout constitué d’anciens travailleurs indépendants qui ont perdu leur emploi en raison d’un modèle économique défaillant. Les centres pour l'emploi ne payaient aux personnes concernées que le taux minimum d'assurance maladie obligatoire. La différence devait régler les chômeurs à partir du jeu de règles lui-même. Une récente décision du Bundessozialgericht à Kassel oblige désormais les centres pour l'emploi à payer l'intégralité du coût d'un taux de base raisonnable. Cependant, le verdict est critiqué à de nombreuses reprises, car non seulement un soulagement a été créé pour les personnes touchées, mais également pour l’assurance maladie privée. Comme cela refusait jusqu'ici, comme le GKV, d'introduire un tarif social réduit en présence de chômage.

Changer au GKV pas possible
Le jugement est également problématique car il n’est pas possible pour les personnes concernées de passer à l’assurance maladie légale. Les compagnies d’assurance privées ne peuvent pas non plus exclure un payeur défaillant de l’assurance maladie. Depuis le 1er janvier 2009, il existe une obligation d’assurance maladie en Allemagne, chaque citoyen résidant en Allemagne devant avoir une couverture d’assurance maladie suffisante. L'assurance maladie privée ne peut refuser un non-assuré en raison d'une évaluation des risques, mais doit offrir au moins un taux de base.

Les prestations d'assurance maladie sont réduites pour les dettes
Si les personnes assurées par PKV ne peuvent pas payer leurs contributions sur une période plus longue ni totalement ni du tout, la plupart des prestataires réagissent alors avec la restriction du cadre de réalisation (PEL). Si, dans un délai d'un an, cette restriction n'améliore pas le comportement de paiement du débiteur, l'intéressé sera rétrogradé au bénéfice d'un taux de base. Les services de santé sont alors similaires à l'assurance maladie légale. Les compagnies d’assurance envisagent actuellement de limiter davantage les avantages des mois de non-paiement. Dans les cas extrêmes, seuls les services d'urgence doivent être payés. On peut toutefois se demander si cette variante est conforme à la loi..

Le tarif de base n'offre aucune issue
Si les assurés sont déportés au taux de base, cela ne signifie pas que les dettes du cotisant seront réduites. Parce que la plupart du temps, cette dégradation ne représente qu'une amélioration pour le prestataire de santé privé. Comme la compagnie d’assurance doit alors demander moins pour les prestations de l’assuré, les cotisations sont similaires à „normal“ Tarifs. Les charges financières ne sont généralement pas réduites pour la personne concernée.

PKV Lockangebote sont complices
Dans cette situation, l’assurance maladie privée ne devrait pas être totalement innocente. Au début, les jeunes sont particulièrement attirés par des offres de verrouillage parfois délirantes. Progressivement, les cotisations et / ou la situation de vie de la personne assurée évoluent. À la fin, l'assuré se retrouve pris au piège de la dette car il ne peut plus payer les cotisations élevées. Les heureux gagnants de ce jeu sont souvent des courtiers en assurance peu scrupuleux, qui paient des commissions épouvantables pour des montants de trois et quatre chiffres lorsqu'ils concluent un contrat. Si vous souhaitez toujours passer à l'assurance maladie privée, vous devez d'abord vous informer de manière précise et indépendante. Des consultations correspondantes sont également effectuées par les centres de consommation. (Sb)

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Image: Stephanie Hofschlaeger